人寿保险让理财可攻可守

　　主持人：在家庭理财上，很多人有一个认识误区：以为只有财富增值才算理财成功，其实如何规避风险，让家庭在面临突发风险时能够安然度过也是一种理财方式——尽可能地保护家庭资产。这就需要通过保险来实现，而人寿保险在这方面就有很大的优势：万一家庭成员罹患重疾，可领取保险金。

　　【投保故事】

　　杨先生今年40岁，是一合资公司的销售主管，妻子张女士在机关工作，女儿已经读初二了。家庭收入较为宽裕，除了女儿的教育支出和每月一笔房贷要还，生活比较美满。随着公司的业务不断扩展，杨先生工作压力也越来越重。最近一位同事的患重疾入院，使得杨先生对自己的健康保障更加关注了。

　　目前精英白领在职场承受着很大的压力，在职位与薪金不断提升的同时，也透支了自身的健康。杨先生就是处于典型的亚健康状态，除了合理的协调工作与休息外，为自己准备一笔健康基金也是非常必要的。

　　【专家分析】

　　理财，有太多的渠道：储蓄、股票、债券、保险、期货、房产、收藏、实业等等，面对众多的选择，如果不好好的规划是无从下手的。这就像建造一座房子，理财的过程就是通过合适的手段建造一座稳固的贮藏个人和家庭财物的房子。

　　一般家庭大致可遵循“金字塔结构”，资产的40%用于银行存款和债券、20%用于股票基金、20%购买各类保险、10%用作其他投资。要建房子，首先要打地基，只有地基牢固，房子才经得起风吹雨打。风险无所不在，随时随地会变成现实。对一个家庭来讲，生老病死是不可避免的，如果对此无所准备，一旦发生风险可能会遭受致命打击。买保险，就是打好地基。

   【保险计划分析】

     假如杨先生一年收入12万，我为其设计的保险计划是：10万元保额的守御神重大疾病保险＋10000元的金瑞年金保险—品种B＋20万元的IPA综合意外保险。这样一年大概要在保险公司存14000块钱，他就可以拥有以下保障：
1、从60岁开始每年可以领到12000元的养老金，可以领取20年；
1、有10万元的大病保障金,如果因病身故，其家人可以领取11万；
2、有20万元的意外保险金，如果是因为意外残疾、烧伤、身故， 最多有31万的保障。如果是因为乘坐公共交通工具而身故，其家人可以领到51万元的生活保障金；
3、如果是因为发生一些小的意外可以报销1万元的门诊费用、如果需要住院可以报销1万元的住院费、还可以报销1万元的手术费，这些都是实报实销；
4、如果生病需要住院，可以报销1万元的住院费，如需手术可以报销1万元的手术费，这些也是实报实销；
5、住院期间还有收入补偿，每天补偿100元，每次因疾病或意外入住医院重病监护病房每天补偿100元；
6、当您满88岁时，还有一笔10万元的贺寿金，祝您高寿。
    有了这个全面的保障计划。我们就可以放心的去作一些高收益的投资，尽可能地提高我们平时的生活品质。