二 父母的保险是孩子幸福成长的保障

献给儿童节：友邦保险教您建立儿童成长基金二

             二 父母的保险是孩子幸福成长的保障

谢祎炜：父母应该说非常非常重要。来自孩子本身的风险也是有的，所以我们建议：如果可以的话，孩子和父母都应该保。

主持人：那么我们想知道孩子的风险可以通过哪些途径来解决？

孟中：像我们刚才提到的两大块风险，一块是父母的，一块是孩子的。从父母的这个角度上来讲，我们觉得首先应该有一个寿险，然后应该有一个健康方面的保障，比如说大病险和医疗补助。父母的风险保障全面之后，我们谈谈孩子这一块。就像很多客户最担心的就是因为孩子很好动，所以可能经常有磕磕碰碰这些小的意外事件发生。一方面应该有充足的意外险，另外孩子通常抵抗能力都比较弱，这个时候还没有长大，所以健康险方面也是应该考虑补充完全的。具体来说，第一是要有一个大病的保障，因为这一块花销很大，所以应该优先投保。另外还有一些健康方面的保障，比如说补充医疗的部分，我们也知道像社保也提供了一老一小方面的准备。除此之外，因为社保可能还有一些没有办法完全囊括所有的花费，所以应该适当的用商业保险做一个补充。如果大人有一个充足的保障，孩子又做的适当的补充，那么这个家庭的风险保障就比较全面了。

主持人：我们现在都流行一种说法，说有三座大山，孩子先是一座，现在生孩子、养孩子代价都非常昂贵，很多家长在孩子很小的时候就开始给孩子准备这些基金，攒钱什么的，甚至有的是在孩子出生之前就开始准备了。那我们想请问两位专家，这种做法是可取吗？

孟中：我觉得有这种想法的家长是非常有远见的。因为孩子的教育金准备这一块也包括其他的一些基金准备，是当前非常重要的一个话题。也有一些相关的机构做过这方面的调查，比如社科院做的调查显示子女教育金现在已经成为家庭里面非常重要的一项支出了，大概可能会占到家庭总支出的三分之一左右。中国人民银行也做过一个类似的调查，它发现连续几年居民存款最主要的一个目的就是给孩子准备教育金。所以我们觉得给孩子准备教育金还是应该越早越好，因为越早准备就会越轻松。

谢祎炜：其实很多父母在给自己的子女买保险时犹豫不决的因素无外乎担心这个保险买了将来用不上怎么办，买了之后如果通货膨胀不够使怎么办，还不如我做一些更有效的投资，让我将来有一个更充分的保障。实际上这两个观点，我个人认为应该有一些地方可以做一些修正。比如说买保险的人，因为我做了十几年的保险，买保险的人都会后悔，要么是在七老八十的时候会觉得，你看我年轻的时候买这么多保险有什么用啊？但是这种后悔每个人都希望。要么就是在正当年的时候因为天灾人祸后悔自己买得太少了，所以买保险都会后悔，但是我建议还是要购买。另外就是通货膨胀的概念，很多人担心用现在的钱买了一份额度不错的保险，但是20年之后就没用了。就像一个小孩一样，一岁的时候穿的衣服两岁的时候肯定穿不了，两岁买的衣服三岁就穿不了。但是我认为和天下所有的父母都一样，我决定现在就让他先穿上衣服。通胀是全盘的，只是有早有晚有快有慢而已，现在买一份合适的保险，几年以后可以再追加足够的保单，只要你购买保险的比例维持在一个合适的区域内，保障也应该够。我们建议是10%到15%。

孟中：保险最好是能够分阶段准备或者是量身订作。

谢祎炜：越早越好。

主持人：各位网友请记住这句话。

谢祎炜：越早越轻松。

主持人：很多家长还非常关心一个问题，到底养育一个孩子需要花多少钱呢？

孟中：养育一个孩子，其实我们先从资金的分配上来看，我们觉得应该主要是三块内容。第一块是抚育基金，就是这个孩子的衣食住行，这是必不可少的，也是最最基本的。第二个部分也是大家普遍都特别关心，就是孩子的教育费用，这块费用是相当高昂的。为什么呢？因为以前我们可能最关注的是基本的教育，九年义务教育然后再加上一些高等教育，四年的大学，最多再读一个研究生等等就差不多了。但是现在我们会发现，我们的教育成本在扩大，因为它的范围也在扩大，比如说在上学之前会有早期教育，现在出现了很多早期教育机构，而且生意也都非常好。可以看得出来家长们都非常关心这块内容。如果再往前说，胎教，现在大家都特别喜欢给胎儿听巴赫的音乐等等等等，就属于这方面的教育。

另外还有一个现象，我觉得也是各位家长现在心里面都在想的，像我和谢经理或者是年岁更大的人可能没有接受这种教育的机会，就是特长教育。现在的孩子接受特长教育就很好了，像我妹妹比我小八岁，她很小的时候就开始学习钢琴，而且这不是一个个别现象，她的同学里面都接受这方面的教育，这一块的花销也是非常大的。

还有一块我觉得是中国的父母特有的一个需要，像国外孩子可能上学了就不太管他经济上的事情了。但是在中国，家长想得非常长远，觉得孩子从大学毕业之后，可能还有一些额外的需求，比如说出国深造、比如说自己创业，再有一个就是所有父母都特别喜欢做的一件事情就是给孩子准备成家的钱，婚嫁金。

这三方面，抚育基金、教育基金还有一些储备基金，这三块应该是比较主要的。