客户投保流程介绍

客户投保流程介绍

投保申请的一般程序：

保单的投保服务都通过营销员来办理，所有程序都在营销员的协助下进行：

分析保障需求
每个人的的经济及家庭情况都不一样，所以保障需求也不一样，主要分析的因素有收入、年龄、家庭、负债情况（如供楼）、现有保障等等，以发现目前的保险需求点。可参看投保指南。想获得专家分析建议请与我联系。

确定投保方案
知道自己需要什么保障以后，营销员就会根据公司的险种组合成投保方案。当然每个客户侧重点都有所不同，可请参考：经典投保方案。

填写投保申请
填写投保申请时，必须如实填写个人资料和告知健康状况，并亲笔签名确认。如有隐瞒或不如实告知而影响核保结果的，保单会无效。

缴纳首期保费
客户可以选择①授权银行自动转帐，②交付现金给营销员并索要公司收据，③支票。建议采用授权银行自动转帐，既方便又安全。需要提醒的是，缴纳了首期保费。并不表示保单立即生效。

核保处理
保险公司的核保部门会根据被保险人的健康和财务状况进行分析，看是否符合承保的条件。如被保险人过往有不良的健康记录，则需要提供相关病历、检查报告等资 料，也可能需要进行体检。如投保金额超过非体检限额，则需要进行体检。若为大额投保申请，还需提供财务或收入证明，如工资单、房产证等。
核保的结果主要有：
①标准条件承保，保单生效；
②加费或除外责任后承保，通常是过往病史引起，由于风险比正常人高，需要特别处理；
③延期投保或拒保，由于健康状况不稳定暂时不符承保条件，半年后可以再次申请，若为拒保则以后几乎没有机会再投保。
④其他情形：如减额承保等，通常是由健康或财务状况引起的。

保险公司出具承保凭证
保险公司同意承保后，将会出具承保凭证－－保单合同，说明客户与保险公司的法律关系已经成立。